小売業向けファクタリング会社5選

在庫の仕入れが先行しがちな小売業の事業主様は資金繰りに頭を悩ませることが少なくないと思います。

実は、小売業やEC事業者に特化した審査に通りやすく手数料も安いファクタリングサービスがあることをご存じでしょうか？

この記事では、小売業向けに使えるファクタリングサービスを紹介します。

小売業向けファクタリング会社5選

小売業向けにおすすめのファクタリング会社を5社集めました。

miraregi（ミラレジ）

miraregi（ミラレジ）はエムライズが運営するEC事業者専門のファクタリングサービスです。

miraregiは、2007年創業の株式会社エムライズが自社の実績やノウハウをもとにEC事業者向けに特化したファクタリングサービスとして誕生しました。

エムライズ社のファクタリングの口コミを見てみましょう。

「審査に通りやすい」という声が多いです。

在庫の仕入れの商機会を逃したくない方はmiraregiの活用をおすすめします。

QuQuMo（ククモ）

QuQuMoは必要書類2点のみを提出するだけのオンライン完結型ファクタリング会社です。

QuQuMoは審査通過率を非公開としていますが98%が通っているという評価もあり審査に通りやすいファクタリング会社と評判です。

土日祝日や深夜を問わず24時間365日いつでも審査申込できます。審査が緩いファクタリング会社をお探しの方はQuQuMoに申込してみましょう。

アクセルファクター

アクセルファクターは大手法人のネクステージグループが経営するファクタリング会社です。

アクセルファクターは30万円の債権から買取していますが、最大1億円まで調達可能です。また、手数料は2%から審査内容に応じて決定しますが手数料は低めに設定されています。

93.3%の審査通過率を誇るアクセルファクターは通りやすいファクタリング会社です。他社で断られた請求書でもokを出した事例が多数あるため、ぜひほかのファクタリング会社と同時並行で審査申込をしてください。

ファクターズ

ファクターズは93.4%の審査通過率かつ初回の事務手数料すべて0円を掲げるファクタリング会社です。

ファクターズは1,000社以上の取引実績をもとに最短4時間で入金まで完了するスムーズなファクタリングを実現します。

赤字決算でも税金・社会保険料の滞納があっても独自審査で93.4%の審査通過率を実現するファクターズは同時並行で審査申込を進めるべきファクタリング会社です。審査に通るかご不安な方は申し込んでおきましょう。

ベストファクター

ベストファクターは10万円の少額債権でも最短1時間で現金化できるファクタリング会社です。

請求書や通帳のほか、見積書と身分証明書を提出するため、ほかのファクタリング会社より少し必要書類は多いです。ただし、見積書程度なら用意できる事業者様がほとんどではないでしょうか。

ベストファクターの審査通過率は92.2%と審査に通りやすいファクタリング会社なのでぜひ審査に申し込むようにしましょう。

小売業にファクタリングをおすすめする理由

小売業は、商品の仕入れが先行し、その後の販売によって売上を回収するビジネスモデルです。

特に現代ではキャッシュレス決済が普及しており、顧客が店頭で支払ってから実際に現金が店舗の口座に入金されるまでには数週間から1ヶ月程度のタイムラグが生じます。

この期間のズレが資金繰りを圧迫する要因となりますが、ファクタリングを活用することで、入金待ちの債権を早期に現金化できます。ファクタリングによって現金化することで急な仕入れのチャンスを逃さず、常に手元のキャッシュを確保できるため経営の安定化に寄与します。

小売業のファクタリング会社の選び方ポイント3つ

小売業の方がファクタリング会社を選ぶときのポイントを3つに絞りました。

クレジット債権をファクタリングできる

小売業の資金調達において最も重要なのは、クレジットカード売上による債権を取り扱っているかどうかです。一般的なファクタリング会社は法人間の請求書を対象とすることが多いため、カード会社からの入金を対象にできる業者を選ぶ必要があります。

繁忙期やスポット受注に合わせて即日入金できる

季節のイベントやセール時期には、通常よりも大量の在庫確保が求められます。こうしたスピードが重視される場面では、申し込みから審査、入金までを数時間で完結できる即日対応の会社を選ぶことが、機会損失を防ぐ鍵となります。

少額債権にも対応できる

店舗の規模によっては、一回あたりの調達希望額が数十万円程度の少額になることも珍しくありません。大手業者の中には最低利用金額を高く設定しているケースがあるため、少額から柔軟に買い取ってくれる業者を選ぶことが重要です。

小売業で使える2種類のファクタリング

小売業において対象とされる2種類のファクタリングを紹介します。

売掛金ファクタリング

主に企業間取引を行っている小売業者が利用する形式です。百貨店やモールへの出店に伴う売掛金や、飲食店・他の小売店へ卸売を行った際の請求書を買い取ってもらいます。

クレジット債権ファクタリング

一般消費者向けの店舗運営で発生する、クレジットカード決済の売上を対象とした形式です。決済代行会社やカード会社から入金される予定の金額を、手数料を差し引いて事前に現金化します。

ECサイト運営事業者の場合、Amazonや楽天を利用したときにクレジット債権は発生しやすいです。クレジット債権ファクタリングを活用できる事業者を選ぶことをおすすめします。

小売業がファクタリングを利用するメリット

小売業がファクタリングを利用するメリットを解説します。

仕入れや投資費用を捻出できる

売上金の入金を待たずに現金を入手できるため、トレンド商品の追加仕入れや、店舗の改装、新設備の導入といった投資に即座に資金を充てることができます。

過剰在庫もファクタリング対象になりうる

すべてのファクタリングサービスが該当するわけではありませんが、在庫もファクタリングの対象になる可能性があります。売掛金も在庫も帳簿上は流動資産です。この理屈で考えると、ファクタリングの対象になり得ます。

小売業がファクタリングを利用するデメリット

小売業がファクタリングを利用するデメリットについて解説します。

手数料が割高である

ファクタリングは融資に比べて審査が早い反面、手数料が高めに設定される傾向があります。利用頻度が高すぎると、本来得られるはずだった利益を削ることになるため、計画的な利用が求められます。

資金調達の金額は債権の範囲内である

手持ちの売掛金やクレジット債権の額面以上の金額を調達することは不可能です。将来の売上を予測して資金を作ることはできないため、あくまで現時点で確定している債権の範囲内での調達となります。

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小売業のファクタリングのよくある質問

小売業のファクタリングについてよくある質問にお答えします。