ファクタリング業に新規参入する方向けの集客ノウハウ

近年、日本でも広がりを見せているファクタリング。実は、アメリカでは19世紀頃から始まったとされており決して新しいサービスではありません。

ただし、2034年までに市場が大きく拡大することが見込まれているため、独立開業や新規事業を立ち上げたいと考える事業者様にとってビジネスチャンスと言えます。

このページでは、ファクタリング事業に新規参入する方向けの基礎知識をお伝えします。

新規参入しやすいファクタリング事業

世界のファクタリング市場は近年急速な広がりを見せています。2034年までに世界のファクタリング市場は7兆7,681億ドルに成長すると言われています。

画像引用元：FORTUNE BUSINESS INSIGHTS

日本国内でもさまざまな観点からファクタリング事業は新規参入しやすい状況です。

市場規模が拡大する成長産業

日本国内でもファクタリングは急速に広がっています。

ファクタリングは中小企業の資金調達手段として認知度が向上しており、特に2020年4月の民法改正（債権譲渡禁止制限の緩和）が追い風となりました。また、コロナ禍を経て融資以外のスピーディな資金調達への需要が高まったことも、市場拡大を後押ししています。

参考：法務省｜民法の一部を改正する法律（債権法改正）について

貸金業登録や許認可が不要な金融サービス

ファクタリングは債権の売買（譲渡）であり、金銭の貸し付けではありません。そのため、ファクタリング事業で開業するときに銀行業や貸金業のような厳しい公的許認可、登録手続きが不要です。資本金規定などの法的な参入障壁が低いため、異業種からの参入や個人事業主としての開業も比較的容易な仕組みとなっています。

参考：金融庁｜ファクタリングの利用に関する注意喚起

IT技術の普及による参入障壁の低下

フィンテック（IT技術）の進化により、オンライン完結型の2社間ファクタリングが普及しました。

AIによる与信審査や電子契約サービスの導入により、従来のような対面での面談や膨大な書類確認の手間が削減されています。これにより、少人数のスタッフでも効率的な運営が可能となり、物理的な参入障壁が大きく下がりました。

例えば、GMOペイメントゲートウェイやfreeeなどが所属する一般社団法人オンライン型ファクタリング協会も存在します。

ファクタリング会社設立の手順

ファクタリング会社を設立する手順は一般的な会社設立と変わりません。会社設立の手順をお伝えします。

事務所の契約

まずは拠点となる事務所を確保します。ファクタリングは信頼が重要なビジネスであるため、バーチャルオフィスではなく、実態のあるオフィス（賃貸事務所やシェアオフィス）を契約するのが一般的です。ただし、オンライン完結型をメインとする場合は、小規模なスペースからスタートすることも可能です。

開業届または法人登記

個人事業主として始める場合は税務署へ開業届を提出します。

一方、社会的信用を高めて大手企業とも取引を行いたい場合は、法人の設立（株式会社や合同会社の登記）が推奨されます。定款の事業目的に「ファクタリング業」や「売掛債権の買取業務」といった項目を明記する必要があります。

参考：法務局｜商業・法人登記申請手続き

営業開始

事務所と法的実体（個人・法人）が整えば、銀行口座の開設や契約書の準備を経て営業を開始できます。前述の通り許認可は不要なため、準備が整い次第、即座にビジネスをスタートさせることが可能です。

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ファクタリング業界への新規参入の課題

ファクタリング事業者が業界に入ったとき主に厳しいのは資金と集客です。

潤沢な資金力の必要性

最大の課題は、売掛債権を買い取るための「手元資金」です。融資とは異なり、自社の資金で他社の債権を買い取るため、案件が増えるほど多額のキャッシュが必要になります。十分な自己資金がない場合、すぐにキャッシュフローがショートし、ビジネスが立ち行かなくなるリスクがあります。

集客への苦戦

参入障壁が低い分、競合他社が非常に多いのが現状です。多くの新規参入者が「いかにして資金調達を希望する顧客を見つけるか」という集客フェーズで躓きます。リスティング広告などのWeb広告は単価が高騰しており、戦略的なマーケティングが不可欠です。

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ファクタリングの新規参入成功のカギはアフィリエイト

2026年現在、多くのファクタリング事業者がアフィリエイトを活用して集客しています。月間100件以上の集客にアフィリエイトを活用している事業者も少なくありません。アフィリエイトの仕組みを紹介します。

アフィリエイトとは？

アフィリエイトは「成果報酬型広告」です。

メディア運営者（ブロガーや比較サイト）が自社のサービスを紹介し、実際に成約（債権買取）に至った場合のみ紹介料を支払う仕組みです。広告費を先行投資して外すリスクが低いため、効率的に集客を行うことができます。

ASPに登録しよう

アフィリエイトを開始するには、広告主とメディアを仲介する「ASP（アフィリエイト・サービス・プロバイダー）」への登録が必要です。大手ASPに登録することで、金融ジャンルに強い多くのアフィリエイターに自社サービスを紹介してもらえるようになり、自社だけではリーチできない層へのアプローチが可能になります。

ファクタリングに新規参入する事業者様にNEO7

NEO7は2007年に創業した株式会社エムライズが運営する金融サービスに特化したASPです。

世の中にはたくさんのASPが存在しますが、NEO7は現在約20社のファクタリング事業者が利用しています。

大手ASPだと初期費用や月額費用に5万円ほどかかるため、集客をするための最初のハードルが高いと感じるかもしれません。しかし、NEO7は初期費用＆月額費用が0円なので集客の成果に応じて広告費を支払えばよいモデルを採用しています。

月間100件以上ファクタリング事業者に送客しているWebメディアもいるため、実際に登録してからの反響も期待できます。完全無料で取り組みできるため、集客の拡大をお考えのファクタリング事業者様はぜひNEO7をご活用ください。